Кредитно-финансовые институты: функции и виды

Экономическая сфера жизнедеятельности человека институализирована в систему. Она состоит из множества субъектов: потребитель, государство, общественность. Системообразующими участниками являются финансовые институты. Функционируют в условиях, которые определяют роль и место субъектов. Имеют механизм функционирования – набор методов, используемый для ведения и управления деятельностью.

Благодаря данной статье читатель ознакомится с характеристикой функций и видов ключевых игроков экономической системы – финансовых организаций.

Функции финансовых институтов

С социально-экономической точки зрения банковские организации выполняют следующие функции.

Сбережение финансовых средств

Заложенные индивидом средства в банк находятся под охраной финансового института. Банк гарантирует безопасность, надежность вложений.

Поскольку вложения инвесторов банк использует в обороте (выдает кредиты, приобретает акции, использует в торгах), то он выплачивает вкладчику процент доходности по вложениям.

Посредничество

Основная функция института. Предопределена ролью и местом организации в рыночных отношениях.

Банки принимают деньги у вкладчиков, затем выдают кредитные продукты другим клиентам. Они сохраняют средства в собственных резервах, затем распределяют их между клиентами при выдаче кредитных продуктов.

В этом трехстороннем взаимодействии в отношениях возврата и вознаграждения у участников друг перед другом появляются обязательства.

Посредническая финансовая деятельность выгода всем сторонам договора. Вкладчику, потому что его деньги не только сохраняются, но и приумножаются. Клиентам, потому что они могут получить заемные средства в любом размере в том банке, клиентом которого они являются. Финансовому институту, потому как он получает доход от процентов по кредитным продуктам, а также использует вложения вкладчиков для ведения прибыльных операций на бирже.

Финансовая трансформация

Смысл операции – преобразовать краткосрочные активы, обязательства в долгосрочные.

Один из способов реализации – выпуск либо покупка ценных бумаг. Покупка даст возможность диверсифицировать портфель активов и получить перспективы получения в будущем дохода по акциям. Выпуск ценных бумаг привлечет сторонний капитал, но при этом, инвесторы могут получить возможность управлять банком.

Другой вариант – получение займа кредитно-финансовым институтом с целью вложения средств в долгосрочный проект.

Второй вариант рискованный, потому что банку необходимо иметь средства для погашения обязательств по займу и периодически продлевать займы.

Передача риска

Осуществление финансовых операций на рынке сопровождается рисками. Участники стремятся их минимизировать следующими способами:

  • Получение гарантий в случае возникновения риска.

  • Страхование части вложений.

  • Передача ответственности посредникам.

  • Организация валютных операций

    К валютным операциям относятся: конвертация валют, использование иностранных валют как средства платежа, открытие вклада в международной, иностранной валюте, инвестиции в иностранной валюте и т.д.

    Банки предоставляют возможность использовать в обороте иностранную валюту на территории страны, чтобы привлечь иностранный капитал, расширить финансовые возможности клиентов, получить преимущество перед конкурентами и привлечь новых вкладчиков, открыть филиал за рубежом и т.д.

    Содействие ликвидности

    Движение денежных средств (сроки и сумму выплат) нельзя точно предопределить. Поэтому в банке должен быть создан страховой запас. Проблема формирования резерва – риск потери дохода и получения убытка. Потому что наличные деньги, не выпущенные в оборот, теряют свою ценность из-за инфляции.

    Альтернативный вариант содействия ликвидности – вложение средств в краткосрочные высоколиквидные продукты.

    Организация операций по изменению организационно-правовых форм компаний

    Необходимость в смене организационно-правовой формы возникает, когда банковская организация расширяется. Открываются новые представительства, увеличивается штат сотрудников и клиентская, потребительская база.

    Учредители, создавшие банковскую организацию, не имеют достаточных денежных средств для дальнейшего развития института. Соответственно не могут исполнять в полной мере собственные обязательства.

    Тогда руководители привлекают инвесторов, которые становятся частью учредительского совета и финансируют организацию.

    Типы финансовых институтов

    В научной литературе финансовые институты классифицируются как депозитарные (предоставляющие кредитные и инвестиционные продукты) и недепозитарные (не создающие депозитов).

    Банки

    Представляют второй уровень банковской системы страны.

    Относятся к группе депозитарных организаций. Поэтому банки выполняют следующие функции:

  • Покупает, продает ценные бумаги.

  • Выдает ссуды, кредиты физическим и юридическим лицам.

  • Организовывает счета.

  • Принимает займы.

  • Покупает, продает валюту.

  • Существуют и узкоспециализированные организации. Банк как финансовый институт в зависимости от предоставляемых услуг подразделяется на:

  • Ипотечный, предоставляющий займы на приобретение квартиры.

  • Инвестиционный, финансирующий и кредитующий.

  • Эмиссионный, выпускающий ценные бумаги и деньги.

  • Биржевые, участвующие в биржевых операциях.

  • Трастовые, предоставляющие услуги по управлению имуществом.

  • Депозитные, привлекающие денежные средства.

  • Специальные, направляющие средства на целевые программы, проекты и др.

  • Классифицируются банки по масштабу на:

  • Международные.

  • Национальные.

  • Региональные.

  • Межрегиональные.

  • По виду собственности организации подразделяются на государственные и частные.

    В зависимости от размера капитала выделяют крупные, средние и малые.

    Банковская деятельность регулируется и контролируется Банком России.

    Небанковские кредитно-финансовые институты

    Входят в банковскую систему, относятся ко второму уровню. Считаются недепозитарными финансовыми институтами.

    К таковым относятся:

  • Страховые компании. Предоставляют страховые услуги. Вырученные средства вкладываются в ценные бумаги.

  • Пенсионные фонды. Организации, резервы которых формируются за счет отчислений работодателей либо работников.

  • Кредитные союзы – объединения физических лиц, которые формируют резерв средств для собственного пользования.

  • Кредитные товарищества в отличие от союза могут быть созданы как физическими, так и юридическими лицами. Имущество образуется за счет паевых взносов членов товарищества.

  • Ломбарды выдают деньги под залог движимого и имущества.

  • Инвестиционные институты

    Инвестиционные институты осуществляют посредническую роль в качестве консультанта, брокера, фонда либо компании.

    Виды деятельности:

  • Консультирование.

  • Организация выпуска бумаг, предоставление гарантий о размещении.

  • Проведение операций на рынки ценных бумаг.

  • Резервы инвестиционные институты формируют за счет эмиссии собственных ценных бумаг и средств учредителей.

    Финансовый рынок

    Это система, создающая возможности физическим и юридическим лицам сохранять, получать и преумножать деньги.

    Включает:

  • Страховой рынок.

  • Международную торговлю.

  • Рынок денежных средств.

  • Фондовый рынок.

  • В результате взаимодействия коммерческих и некоммерческих институтов формируются финансовые рынки.

    Предыдущая
    ОбществознаниеСредний класс в России
    Следующая
    ОбществознаниеОсновы рационального экономического поведения
    Помогли? Поставьте оценку, пожалуйста.
    Плохо
    0
    Хорошо
    0
    Супер
    0
    Спринт-Олимпик.ру
    Мы в ВК, подпишись на нас!

    Подпишись на нашу группу в ВКонтакте, чтобы быть в курсе выхода нового материала...

    Вступить
    ×